網(wǎng)銀全年交易規(guī)模近一千萬億：差異化格局顯現(xiàn)

2012年，全年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)995.8萬億元，同比增長(zhǎng)26.7%。

其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以38.2%、14.9%、13.3%的市場(chǎng)交易規(guī)模份額，暫居市場(chǎng)前三——易觀智庫日前發(fā)布的《2012年中國網(wǎng)上銀行市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示。

為搶占互聯(lián)網(wǎng)金融高地，在網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)場(chǎng)上，國內(nèi)銀行的比拼究竟到了什么地步？業(yè)已披露完畢的部分上市銀行年報(bào)展現(xiàn)了各家銀行在網(wǎng)銀市場(chǎng)的戰(zhàn)績(jī)和生存之策。

就網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)交易總規(guī)模來看，擁有渠道優(yōu)勢(shì)，攫取更多客戶資源仍是當(dāng)之無愧的王道。

從規(guī)模來看，市場(chǎng)集中度較高，傳統(tǒng)的四大國有銀行仍是王者。

前四位的工行、建行、農(nóng)行、中行所占市場(chǎng)份額已達(dá)77.6%。

客戶數(shù)、交易量雙角力根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，從用戶數(shù)量來看，個(gè)人網(wǎng)銀的發(fā)展勢(shì)頭依然十分強(qiáng)勁。

其中，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行的個(gè)人網(wǎng)銀用戶合計(jì)已超4億，較2011年增長(zhǎng)逾1億。

前述報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示，除前三名之外，交易規(guī)模份額依次排名分別為中國銀行占11.2%，交通銀行占8.6%，招商銀行占4.3%，中信銀行占2.7%，民生銀行占1.5%，華夏銀行占1.1%，光大銀行占1%，其它銀行合計(jì)起來占比3.2%。

交易規(guī)模市場(chǎng)份額上升的有中行、建行和招行。

其中，中行市場(chǎng)份額大幅增加了2.6%，由2011年的8.6%提升至11.2%。

原因是得益于中行的企業(yè)網(wǎng)銀快速發(fā)展。

除了加大企業(yè)網(wǎng)銀的促銷力度，給予更優(yōu)惠的費(fèi)率之外，中行還優(yōu)化了企業(yè)網(wǎng)銀的基礎(chǔ)服務(wù)，新增多項(xiàng)功能，提升交易安全。

建行則由2011年的13.5%提升至2012年的14.9%，增長(zhǎng)1.4%。

建行善融網(wǎng)上商城于2012年上線后，網(wǎng)上銀行與善融商城融合，網(wǎng)銀用戶也得以增長(zhǎng)。

建行更進(jìn)一步將信貸融資融入企業(yè)網(wǎng)銀產(chǎn)品中，方便中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行融資。

招行的市場(chǎng)份額微增0.3%，由4%提升至4.3%。

招行的企業(yè)網(wǎng)銀領(lǐng)域投入相對(duì)其個(gè)人網(wǎng)銀較少，這也或許是導(dǎo)致其整體交易份額提升較慢的原因。

為吸引更多用戶使用自家的網(wǎng)上銀行，各銀行可謂“八仙過海各顯神通”，各種創(chuàng)新的網(wǎng)銀服務(wù)層出不窮。

比如，工行推出個(gè)人網(wǎng)銀私人銀行專區(qū)，建行的個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)拓展銀醫(yī)、社保等生活服務(wù)，新增個(gè)人結(jié)售匯、儲(chǔ)蓄國債(電子式)等投資理財(cái)產(chǎn)品，全年共發(fā)行60期網(wǎng)上銀行專享理財(cái)產(chǎn)品。

中行推出個(gè)性風(fēng)格網(wǎng)銀服務(wù)以提升用戶體驗(yàn)，浦發(fā)推出理財(cái)版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行，農(nóng)行創(chuàng)新個(gè)人網(wǎng)銀外匯業(yè)務(wù)功能，豐富網(wǎng)上銀行功能應(yīng)用。

2012年銀行年報(bào)還顯示，已經(jīng)有7家銀行電子銀行交易替代率超過70%。

其中，招商銀行和民生銀行的電子銀行替代率超過了90%，分別達(dá)到90.66%、90.35%，中信銀行以85.87%的交易替代率排在第三位。

中信樣本：網(wǎng)銀收入2.46億中信銀行2012年年報(bào)顯示，其網(wǎng)銀收入同比出現(xiàn)大幅度的增長(zhǎng)。

其中，個(gè)人網(wǎng)銀中間業(yè)務(wù)收入9047.46萬元人民幣，比上年增長(zhǎng)69.80%；公司網(wǎng)銀中間業(yè)務(wù)收入15548.66萬元人民幣，比上年增長(zhǎng)29.58%；合計(jì)收入達(dá)2.46億元。

從客戶數(shù)量來說，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)756.65萬戶，比上年末增幅達(dá)32.58%；個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)5559.15萬筆，交易金額3.37萬億元，分別比上年增加54.70%和48.46%；公司網(wǎng)銀客戶數(shù)12.77萬戶，增長(zhǎng)30.62%；公司網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)1793.40萬筆，交易金額21.28萬億元，分別比上年增加33.70%和22.20%。

中信銀行目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“再造一個(gè)網(wǎng)上中信銀行”，網(wǎng)絡(luò)銀行是其戰(zhàn)略發(fā)展的重要方向。

為此，中信還專門成立總行網(wǎng)絡(luò)銀行部，整合公司和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，以推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

個(gè)人網(wǎng)銀方面，中信新增了資金批量自動(dòng)歸集、實(shí)時(shí)結(jié)售匯、儲(chǔ)蓄國債及憑證式國債的認(rèn)購、兌取等功能。

公司網(wǎng)銀方面，中信新增了B2B電子商務(wù)大宗商品資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。

通過一系列活動(dòng)，以獲取新的網(wǎng)絡(luò)銀行客戶。

在一位股份制銀行人士看來，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，人們用網(wǎng)銀支付的習(xí)慣已形成，單一支付服務(wù)已難滿足客戶的需求。

“為提高用戶黏性和忠誠度，銀行已經(jīng)紛紛將金融理財(cái)產(chǎn)品遷移至網(wǎng)上銀行平臺(tái)。

甚至提供更有吸引力的網(wǎng)銀專屬產(chǎn)品，以避免客戶流失。

”上述人士表示。

而不論是個(gè)人還是企業(yè)。

資金安全都是重中之重，加強(qiáng)支付安全是網(wǎng)上銀行發(fā)展的生死線。

“未來網(wǎng)銀除了價(jià)格的比拼外，更應(yīng)加強(qiáng)安全性和網(wǎng)上服務(wù)種類。

”前述人士稱。