專家支招：個人融資技巧

您是否到現在仍然覺得像“融資”這樣的事情與自己毫無關系？但是如果說到缺錢急用、需要周轉，是不是就是無論個人或者企業都曾遇到過的問題呢？隨著經濟的發展，利用自己和社會已有的金融資源為自己辦事，解決我們所面對的一時之需，已經成為社會規律。

近年來，融資難已經成為了廣受關注的問題。

帶著關于融資的種種問題，本報將陸續推出融資系列專題，今日本版首先為您詳解個人融資，以及應該如何融資、融資的途徑和技巧等問題。

　　＞＞＞ 條條大路通“融資”　　＞＞＞ 融資技巧二三　　＞＞＞ 我該如何融資？　　條條大路通“融資”　　如果說您覺得自己根本不需要融資，那您也不可能絕對沒有遇到過急需用錢的時候。

其實最淺顯地解釋融資，就是找錢用。

無論個人還是企業，在需要用錢或者資金周轉時，就要進行融資了。

無論是自己的企業面臨資金周轉問題，還是準備創業卻缺少起步資金，您都需要學會如何融資。

　　銀行　　需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的“蓄水池”，由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎”。

從目前的情況看，銀行貸款有以下4種：1、抵押貸款，指借款人向銀行提供一定的財產作為信貸抵押的貸款方式。

2、信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。

3、擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款。

4、貼現貸款，指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行申請貼現而融通資金的貸款方式。

現在建設銀行就有個人助業貸款和消費額度貸款可以幫助您融資。

　　優缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、可獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實力、良好的信譽、眾多的網點以及方便快捷的結算方式，是其他機構所無法比擬的。

同時，來自銀行合理的理財建議，對于自己的經營具有指導和幫助的效果。

但是銀行門檻不低，取得貸款手續相對較多，整個融資過程需要多等待一段時間。

　　操作建議：“好借好還，再借不難”，積累良好的信用記錄，取得銀行貸款就比較容易。

另外平時多與銀行打交道，多了解銀行的業務產品和操作流程，在需要融資時就能做得到事半功倍。

　　信用卡　　信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對于從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

信用卡透支額度根據您的信用額度而定，從幾千元到幾十萬元不等。

　　優缺點：取得資金方便快捷，使用幾乎沒有任何限制，但作為信用卡的客戶使用透支額時要面臨付給高額的透支息，與其他貸款息相比，這無疑是天文數字。

　　操作建議：多使用是銀行授予您更多信用額度的前提條件。

另外將免息期作為資金的周轉區間，用足免息期，不失為一個明智之舉。

　　保單質押　　保單質押保險公司“貸”錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業務確實已經出現了。

投保人如因經濟困難或急需資金周轉時，可以把自己的保單質押給保險公司，并按相關規定和比例從保險公司領取貸款。

凡是投保人本人繳付保險費，并且保險費期限需滿1年，貸款期限為6個月，金額則不能超過保險單當時現金價值的一定比例（一般為80%）。

投保人只需持保單最后一次交費憑證和身份證，便可非常快捷地拿到所貸款項。

　　優缺點：用個人符合保險公司條件的保單質押取得“貸款”，手續簡便，放款速度比較快。

資金閑置時買一些保險以防范風險，資金周轉困難時，質押保單取得資金，保險公司的這項業務的確方便了很多經營者。

但哪一種長期壽險保單才可以用于質押，保險條款對此是有規定的；分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅。

　　操作建議：風險無處不在，對于個人經營來講，可以買一些較大額度的人壽保單，巧用這些保險，保險公司也可以幫您周轉資金，一舉多得。

　　典當行　　典當可能是從古至今最具生命力的行業。

現在通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。

黃金、珠寶、家電、房地產、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質押。

一般的物品估價時以該物品二手市場的價格再打個折，至于具體評定則要綜合評估，包括物品壽命、損傷度、市場淘汰率等。

　　優缺點：典當融資突出一個“快”字，相比銀行的手續，典當的操作流程很簡單，小額資金也不會被拒之門外，資金即典即得。

但如果長期典置的話，手續費不菲。

　　操作建議：小額度的周轉資金，可以直接到典當行辦理，快捷方便；而大額度的資金則需要您仔細衡量和計算之后再決定。

　　委托貸款　　委托貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。

簡單地講，就是資金的提供者通過商業銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。

　　操作建議：與其他貸款方式相比，借款人想取得委托貸款，要具備一定的談判技巧，除了要向對方展示自己的還款能力外，還得有一個好的項目，否則，就很難取得貸款。

而多付出一些利息也是委托貸款所必需的，資金成本相對較高。