互聯(lián)網(wǎng)金融的十年和未來十年趨勢

唐寧手里拿了一個看起來摔過無數(shù)次的4S小手機，在高大上的LendIt-全球頂級P2P借貸行業(yè)峰會的現(xiàn)場，從主會場到中國館一場接一場進行Keynote（主題演講）和Panel（圓桌）。

有時同傳給金融專有的一些名詞給弄愣了，他就立馬親自上陣來翻譯。

P2P，在他看來是一個舶來品。

“最早的時候，在2006年，宜信創(chuàng)了個‘個人對個人’借貸的說法，好多人還跑來問我這個‘P二P’是干什么的。

”唐寧挺得意。

十年里美國P2P市場以平均每年176.6%的速度呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，但2014年的中國P2P網(wǎng)貸規(guī)模則已經(jīng)達(dá)到2012.6億人民幣，超過美國成為世界第一大P2P市場。

單看今天這場全球P2P峰會，Lending Club、Prosper、SoFi等美國P2P大公司考慮的主題基本關(guān)乎怎樣運用技術(shù)降低互聯(lián)網(wǎng)金融操作成本；而中國大公司包括宜信在內(nèi)提到國內(nèi)征信體系的完善和線上金融風(fēng)控。

唐寧認(rèn)為這給了中國P2P公司更多的創(chuàng)新機會。

“除了國內(nèi)征信體系本身的特點，科技也給咱們了一個‘彎道超車’的機會。

”唐寧帶領(lǐng)的宜信，以及起于十年前那批中國P2P網(wǎng)貸公司，各有各的玩法，但有一個相同點是，他們見到互聯(lián)網(wǎng)改變一切的完整成長史，近年把傳統(tǒng)金融和借貸部分轉(zhuǎn)往線上嘗試互聯(lián)網(wǎng)+。

比如用大數(shù)據(jù)分析和云技術(shù)在金融行業(yè)上進行優(yōu)化、自動審核的應(yīng)用，以及更精確把握客戶需求和市場動向，用數(shù)據(jù)分析代替人力風(fēng)控……這些都將在移動互聯(lián)網(wǎng)的大浪潮之下統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)、大大節(jié)省成本，降低P2P公司的運營風(fēng)險。

這些新機會的出現(xiàn)對于全球P2P來說是基本平等。

“大數(shù)據(jù)做營銷可能能直接做決策，但是在信用決策、風(fēng)險控制中，傳統(tǒng)的信用和金融數(shù)據(jù)在今天和看得見的未來還是主要決策信息來源，大數(shù)據(jù)起著越來越重要的輔助作用。

”中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場還有別的一些特點，目前在純金融、信用市場、金融體系、服務(wù)小微和三農(nóng)方面的落會催生各種創(chuàng)新，基于人群的各類細(xì)分領(lǐng)域還有很多機會。

O2O是在信用體系建立早期最適合中國互聯(lián)網(wǎng)金融的打法。

面對面的信息確認(rèn)和后臺大數(shù)據(jù)分析算法優(yōu)化，這些都是需要的。

這是他的觀點，對現(xiàn)階段把借貸全部搬到網(wǎng)上看起來并不樂觀。

對于更遠(yuǎn)的未來，比如十年后，唐寧告訴36氪：“我希望吧，十年內(nèi)中國的信用環(huán)境在硬件上趕上美國，軟件方面需要大家共同努力。

”金融由科技驅(qū)動，互聯(lián)網(wǎng)金融完成普惠使命，更好的金融到中國來。

“那時候，就沒有互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞了，那就是一種應(yīng)該有的方式。

”至于軟件，也就是關(guān)乎思想啊意識、文化上的，他分享了兩個小故事給我：當(dāng)年在美國留學(xué)，第一次參加考試時發(fā)現(xiàn)沒老師監(jiān)考也沒人做小動作，這個對他沖擊其實是非常大的；自己人生第一筆真正意義上P2P是十年前拿出自己的錢借給了100個參加職業(yè)培訓(xùn)的大學(xué)生，他從沒說過一定要還款更沒給過期限，最后都回款了。

未來這一切，理想狀況是全都在互聯(lián)網(wǎng)上進行。

對了，唐寧還有個身份是天使投資人。

除了在做的互金融領(lǐng)域，他還看好服務(wù)類O2O、健康、養(yǎng)老、大消費和教育領(lǐng)域。

這就能解釋為什么他一點不在意按金融界的規(guī)矩穿著正裝但拿著摔壞的小4S，和很多從華爾街走出而后投身科技的人一樣，他骨子里他已經(jīng)有了不錯的互聯(lián)網(wǎng)sense，本質(zhì)上他是一個創(chuàng)業(yè)者和天使投資人。

“不管公司到了哪個階段，我有個觀點是永遠(yuǎn)要當(dāng)成創(chuàng)業(yè)公司來做。

”