拉卡拉董事長 孫陶然　　新浪科技訊 9月14日上午消息，近日，“新金融、促雙創”的“中關村西區論壇”在北京大學全球大學生創新創業中心舉辦。

此次論壇由中關村的建設者北科建集團和北京大學校友會聯合舉辦。

拉卡拉董事長孫陶然出席并敘述了“新金融促雙創”的三點感想。

　　孫陶然表示任何一個企業在市場上都應該是一個獨立生存的企業，你都應該針對需求抓住需求去經營，而不應該成為一種輔助。

他說：“創業不管你選擇什么樣的領域，最核心的一點是需求，抓不住需求的創業是不可能成功的。

如果我們能抓住一個大眾的剛性的需求，就可以創造出像微信這樣的產品，你就是站在風口上，就是事半功倍。

”　　以下為孫陶然演講實錄：　　因為今天給的題目是“新金融促雙創”所以我談三點感想：　　新金融本質上必須是金融　　其實我個人不太知道什么是新金融舊金融，既然有新金融就有舊金融，我們知道金融的本質是資金融通，從銀行的金融服務角度來講，存款匯款貸款中間業務的繳費，這些是金融服務的基礎內容。

什么叫新金融什么叫舊金融？難道說移動支付叫新金融，使用現金支付就叫舊金融？三百年八百年前使用現金支付，一百年前開始刷銀行卡，是不是刷銀行卡就是新金融？現在它又變成了舊金融，使用二維碼變成了新金融？所以我認為本質上不能用新舊金融做這樣的劃界，因為它是動態的，新技術不斷的創先，作為金融服務的提供者必須把新技術用到你的服務之中去。

　　其實不僅僅是金融行業，各行各業都一樣，包括餐飲，我們認為餐飲是最傳統的行業，但是當移動互聯網、當很多新的技術出現之后，你如果不把這些新技術引入到餐飲行業，你的成本就比別人高，你的流量就比別人低，你就會被淘汰。

所以任何一個行業它都必須不斷的把新技術引進進來，那么金融也一樣。

互聯網技術出現、大數據、云計算等等所有的新技術出現，包括現在炒的很熱的區塊鏈，都必須把它應用到你的產品和服務之中去，當然前提是“必須”，不需要用的不要用。

我個人認為區塊鏈技術在某些方面是能夠解決原來解決不了的問題，但是在更多的方面它并沒有去解決新的問題，這個問題原來已經被解決了，現在要換一種方法去解決。

當然很多人又把區塊鏈又跟代幣、ICO結合起來更是漂離的東西，我個人是非常不看好的。

　　在我看來新金融也好、互聯網金融也好它的第一點本質上必須是金融；什么叫“本質上必須是金融”呢？就是傳統的金融認為不可以干得事新金融也不可以干。

我記得在四五年前我在人民銀行開會的時候，當時的劉主席還是人民銀行的副行長，開會的時候很多企業談各種各樣的想法，讓我發言我談了一點，我說各位創新的企業們，你們提到的這些事拉卡拉不是不知道，也不是我們不能做，也不是我們不會做，但是我們不做。

因為我認為不能做。

　　所以傳統金融上你不能做的事，例如說在風險管控各方面不能做的事并不可以給它包上一個新金融或者互聯網金融的外衣就可以去做。

那新金融應該做什么呢？應該做傳統金融它做不了的事或者它不愿意做的事，例如我們提到的普惠金融，如果一個人想去貸兩萬元的信用貸款，在傳統金融里面可能沒有這個產品，因為它靠傳統的營業網點、傳統的體系，如果提供這兩萬元的貸款跟提供一個兩千萬、一個億的貸款可能投入的工作量是差不多的，但是它所獲取的收入是少的。

或者說它在技術上無法實現，我這個銀行在北京，但是我為全國的申請者去審核和發放貸款。

在它原來的技術手段做不了，或者是因為性價比不合適不愿意做的情況下，你透過一些新技術解決了這個問題可以提供這種服務。

但是傳統金融認為不可以干的事情你依然也不可以干。

　　當年在央行監管的時候提出兩個紅線：1、資金池。

任何企業不需自己做資金池。

2、洗錢。

任何企業必須不能觸犯《反洗錢》這兩個是紅線，傳統金融認為這不可以做新金融同樣不可以做，在傳統金融認為可以做的事情之內，你借助你的技術手段去做一些它原來做不了的或者不愿意做的事這個是新金融應該生存之道，這是第一個觀點。

　　新金融它本質上必須是一個獨立的專門的行業　　其實我個人認為任何一個企業在市場上都應該是一個獨立生存的企業，你都應該針對需求抓住需求去經營，而不應該成為一種輔助，我記得前一段有人提出說，比如我們金融要去支持其它行業發展，我覺得這是一件很難做到的事，例如說我們認為不能給楊巖（北京大學企業家俱樂部秘書長、北大創投創始合伙人）貸款，為什么？是因為我認為有風險。

這只是舉個例子。

假設我認為這個人不符合貸款條件，那一定是因為我認為他的貸款是有風險的，這個時候不管源于任何目的我不能給他貸款，不能因為他是普惠的對象就去做這件事情。

所以我認為新金融也好、任何一個行業也好，它都不是其他行業的一個輔助部隊、支持部隊，它必須立足于自己的商業規律來發展。

　　所謂自己的商業規律是什么？就是一定要有需求，你的投入產出一定要合理，你的風險一定可以控制住。

沒有需求活不下來，高買低賣活不下去，你的風險不可控也活不下去。

所以新金融它應該是立足于自身的發展，而不應該徹底我以服務某一項為自己的生存和發展目標。

這是第二個觀點。

　　金融的發展確實使得現在的雙創環境變的更好了　　現在很多新的金融手段的出現確實在大大的促進我們的雙創，我舉三個例子：　　1、風險投資。

VC、PE的出現極大的促進了雙創，我記得20年前我們當時講說在北京街頭天上掉一塊板磚砸死了10個人9個人是老板，現在可以這樣講，如果中關村上掉下一塊磚砸死10個人肯定9個是投資人，現在投資人已經非常之多了，這個其實對于雙創還是非常的有促進作用的。

但是我們的創業者還是要清醒過來不能把自己做成一個PPT公司，創業不是說我寫一個漂亮的PPT，找到投資人把錢投給我就開始干的一件事，創業是應該我發現一個沒有被解決的需求，然后去找到一種解決這個需求的辦法，這樣的一件事。

但是像私募股權投資的出現確實大大的促進了雙創的發展，我認為股權眾籌對雙創有一定的幫助，但這是餐后甜點是輔助方面，真正的扶持雙創創業的主力還應該是天使投資、VC、PE這些比較成體量的專業的投資機構。

　　2、例如現在移動支付的發展可以大大的讓很多的創業由不可行變為可行，像剛才舉的ofo的例子，如果移動支付不是這么方便，共享單車首先面對的就是支付難題，當你想用共享單車的時候要費很大的勁才能瓦解支付動作，這個服務可能就不享受、就提供不了了。

但是現在移動支付發展到拿手機就掃就不成問題了，這對很多新的創業的想法營造了一個大環境，可以這樣干。

　　3、消費金融、消費分期，買東西可以分期付款，這會大大的促進新產品新服務的推出，像這些更多的金融服務項目、更好的體驗的金融的發展，確實會有力的促進雙創，但是本質上提供這些服務的基礎還應該清楚自己是金融企業，絕對不能打破傳統金融規律提供這樣的服務。

　　最后也跟大家分享一點創業的體會，創業不管你選擇什么樣的領域，最核心的一點是需求，抓不住需求的創業是不可能成功的。

如果我們能抓住一個大眾的剛性的需求，就可以創造出像微信這樣的產品，你就是站在風口上，就是事半功倍。

如果你抓住一個小眾的剛性需求，就可以像雷軍說的那樣，開個小店門口有人排隊，你可以活下來很滋潤。

但是如果你抓住的是一個軟性的小眾的需求，那你的創業是走不好的。

這時候需要反過來去審視你是否抓住了需求，如果沒抓住就要調整自己的創業方向。