銀保監會披露2023年執法辦案總體思路：推動中小銀行改革化險是重要部分

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道3月28日，銀保監會網站發布的《2023年度國家金融監督管理總局（銀保監會）部門預算》顯示，機構改革工作正在推進過程中，暫按銀保監會相關情況公開2023年度部門預算，預算執行中將根據機構改革情況依法依規作相應調整。國務院機構改革方案顯示，組建國家金融監督管理總局，統一負責除證券業之外的金融業監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，統籌負責金融消費者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規行為，作為國務院直屬機構。國家金融監督管理總局在銀保監會基礎上組建，將央行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責，證監會的投資者保護職責劃入國家金融監督管理總局。不再保留銀保監會。21世紀經濟報道記者注意到，這也是目前為止，銀保監會首次以國家金融監督管理總局（銀保監會）名義發布相關內容。預算方案顯示，國家金融監督管理總局（銀保監會）2023年收支總預算1063081.87萬元。其中，金融支出（類）金融部門監管支出（款）金融稽查與案件處理（項）2023年預算數為25971.64萬元，較2022年執行數減少2601.32萬元，下降9.1%，主要是監管監測審查項目支出減少；金融支出（類）金融部門監管支出（款）金融部門其他監管支出（項）2023年預算數為19372.05萬元，較2022年執行數增加19372.05萬元，主要是該科目年初包含了尚未安排使用的機動經費。預算方案還就執法辦案支出項目情況進行了說明，執法辦案作為法律賦予監管者的重要職責，多年實踐證明，執法辦案項目因其現場檢查督導的屬性，聯系實際緊密、接觸問題直接、掌握信息真實，是有效金融監管不可或缺的關鍵環節，也是最傳統、最有力的武器。特別是新常態下，經濟金融形勢更加復雜，風險衍化更加敏感。面對當前形勢，充分利用現場檢查的獨特優勢，推動政策落地生根，督促將苗頭性風險和趨勢性隱患化解在萌芽狀態，已經成為我國金融市場深化改革和持續穩健發展的客觀要求，也是守住不發生系統性金融風險底線的必然選擇。執法辦案總體思路是聚焦宏觀政策落實，鞏固防范化解金融風險攻堅戰和中央巡視整改取得的重要階段性成果，引導銀行保險機構全力支持經濟運行整體好轉，推動中小銀行改革化險，為全面建設社會主義現代化國家的開局起步創造良好金融環境。具體來看，2023年執法辦案項目實施將總結以往經驗，優化實施組織形式：一是對部分銀行保險機構開展綜合性檢查、專項檢查、稽核調查、后續整改評估等。二是統籌組織部分地方中小銀行交叉檢查，提高現場檢查的獨立性。三是深化線上檢查，堅持向科技要檢查力，加大線上檢查的廣度和深度。四是加大案件查處力度，嚴格執行《關于加強金融違法行為行政處罰的意見》及有關文件要求，依法從嚴加大行政處罰力度，提高違法違規成本。五是堅持穿透原則，查深查實案件，對涉案業務鏈條上所有機構的違法違規問題一并查處。六是持續跟蹤督導，將重點業務領域，案件高發多發的重點地區，多次涉案的重點機構作為查處重點，做實做細，切實發揮現場檢查的“尖刀利劍”作用，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。預算方案顯示，2023年擬安排該項目一般公共預算8315.53萬元。其中，銀行機構專項檢查工作4360萬元，開展一系列綜合性檢查、專項檢查和線上檢查等，突出中小銀行改革化險，有效防范系統性風險、持續補齊監管制度短板、規范金融市場秩序、保護消費者合法權益，提升服務實體經濟的質效；非銀行機構專項檢查工作2670萬元，聚焦重點機構，選取保險公司、信托公司、金融資產投資公司等類別市場主體有針對性地開展現場檢查，檢查內容包括保險公司風險管理及內控有效性檢查，農險公司重大政策部署落實情況檢查，其他非銀機構重點業務合規性檢查，中小非銀機構合規性檢查等；重大風險事件與案件處置工作1285.53萬元，以防范化解重大風險、強化案件風險防控為主線，以科技賦能數字化監管為載體，一體推進防范化解金融風險和嚴厲打擊金融犯罪，不斷提升監管工作質效，堅決守住不發生系統性金融風險底線。據了解，2022年國家金融監督管理總局（銀保監會）全系統全年共作出9914件行政處罰決定，處罰銀行保險機構4620家次，處罰責任人員7561人次，罰沒合計28.99億元。妥善處置重點風險，平衡好穩增長和防風險的關系，防范化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。