創業型家庭的長期規劃

問：我今年27歲，剛結婚不久，年薪僅3萬元。

丈夫在家創業，購置了兩臺價值80萬的機器，年收入15萬元。

包括交通費用在內，月支出5000元。

目前剛懷上寶寶，請問理財師該如何規劃？　　答：從現在開始每月給寶寶預存500元。

由于丈夫在家創業，建議為丈夫投健康險。

以目前年齡計算，如果二人選擇25年后退休，則可以將整個周期 劃分為三個階段，考慮到未來的通脹率，在這個整體的規劃中年收益率應該保持在5%以上。

第一階段，丈夫36歲前，建議選擇風險性稍高些的金融產品進行投 資，例如股票、成長型基金。

第二階段，丈夫46歲左右的中年期，建議將這部分資產進行調整，逐步轉為穩健收益的產品，如平衡型、分紅型保險。

第三階段，就是步入中老年期，投資側重應該轉入保值型金融產品，如債券、銀行理財產品類，以保證在退休前資產不會縮水。