51信用卡被查背后：孫海濤微博致歉

導(dǎo)讀：“早前有關(guān)網(wǎng)貸催收過(guò)程不斷有違法案件爆出，但大部分都是針對(duì)外包催收公司，此次51信用卡被查，可以說(shuō)是近年來(lái)首起大規(guī)模針對(duì)第三方平臺(tái)網(wǎng)貸企業(yè)的案例。

” 杭州一位本土金融網(wǎng)貸從業(yè)人士坦言，此次，作為業(yè)內(nèi)知名的互金平臺(tái)因外包催收公司被查，這一監(jiān)管動(dòng)向頗具深意。

　　10月21日下午4點(diǎn)，在紛紛擾擾了數(shù)小時(shí)后，知名互金平臺(tái)51信用卡終于通過(guò)其官方微博對(duì)當(dāng)日引爆市場(chǎng)的“網(wǎng)貸監(jiān)管風(fēng)暴調(diào)查案”給出了一段語(yǔ)焉不詳?shù)幕貞?yīng)。

　　在當(dāng)日上午，有消息稱，數(shù)十名警察進(jìn)入位于51信用卡位于杭州西湖區(qū)紫霞街西溪谷園區(qū)的大樓對(duì)其進(jìn)行突襲調(diào)查，并有近百名的51信用卡員工被帶走。

消息一出，在港股上市的51信用卡旋即閃崩，一度暴跌超40%，截止到其不得不以重大事項(xiàng)需公布而停牌的下午1：50，其跌幅已經(jīng)達(dá)到34.69%，報(bào)收為1.77港元。

　　“本公司的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況仍然保持正常健全”，即使在朋友圈以及各大媒體之中已經(jīng)充斥著各種現(xiàn)場(chǎng)照片和視頻都證明了這一起重大事件的發(fā)生，但51信用卡依然稱這起事件為“有關(guān)本公司的各項(xiàng)不實(shí)傳言”，并稱對(duì)此類制造不實(shí)謠言的行為“一致嚴(yán)厲譴責(zé)”。

　　據(jù)叩叩財(cái)訊獲悉，此次針對(duì)51信用卡的突襲調(diào)查并非有關(guān)部門的臨時(shí)之舉，而是一場(chǎng)策劃多時(shí)的專項(xiàng)行動(dòng)。

　　一位接近于杭州警察系統(tǒng)知情人士告訴叩叩財(cái)訊，參與此次突襲檢查51信用卡的警方并不是由來(lái)自其所在地的杭州西湖轄區(qū)公安分局主導(dǎo)，而是由杭州市公安局統(tǒng)一部署安排，并抽調(diào)了杭州市其他區(qū)縣經(jīng)偵警力的一次大規(guī)模辦案。

　　對(duì)于此次51信用卡被杭州警方突襲的原因，外界也眾說(shuō)紛紜。

　　那么51信用卡到底因何被查？　　“51信用卡外包催收公司采用軟暴力催收引發(fā)監(jiān)管介入。

”上述知情人士透露。

　　10月21日晚間11時(shí)14分，杭州公安也正式發(fā)布信息稱，10月21日杭州警方對(duì)51信用卡開展的調(diào)查為“委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為”。

　　“早前有關(guān)網(wǎng)貸催收過(guò)程不斷有違法案件爆出，但大部分都是針對(duì)外包催收公司，此次51信用卡被查，可以說(shuō)是近年來(lái)首起大規(guī)模針對(duì)第三方平臺(tái)網(wǎng)貸企業(yè)的案例。

” 杭州一位本土金融網(wǎng)貸從業(yè)人士坦言，此次，作為業(yè)內(nèi)知名的互金平臺(tái)因外包催收公司被查，這一監(jiān)管動(dòng)向頗具深意。

　　1）風(fēng)暴眼　　雖然當(dāng)天下午51信用卡堅(jiān)稱“本公司的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況仍然保持正常健全”，但多位中高層的確在當(dāng)天上午的這場(chǎng)杭州警方的突襲中被帶走，一部分核心員工即使未被帶走但也也被警方一一單獨(dú)問(wèn)話。

　　從當(dāng)日被警方問(wèn)話的主要要點(diǎn)中，亦能窺見51信用卡此次牽扯的案件部分信息。

　　“主要還是圍繞著公司貸款的催收問(wèn)題。

”一位被警方問(wèn)話過(guò)并被放回的51信用卡的員工透露，同時(shí)也問(wèn)了對(duì)于用戶相關(guān)數(shù)據(jù)的來(lái)源與采集方式　　而在當(dāng)天上午51信用卡被警方檢查一事剛剛在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)酵之時(shí)，其一位副總也向媒體承認(rèn)稱此次遭警方突襲為“51信用卡催收外包的問(wèn)題”。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓專業(yè)催收公司和原先服務(wù)于民間借貸的非專業(yè)催收公司迎來(lái)了行業(yè)大爆發(fā)，但素質(zhì)良莠不齊，使得在催收過(guò)程中惡性事件頻發(fā)。

”上述杭州本土金融網(wǎng)貸從業(yè)人士坦言。

　　近段時(shí)間以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)上包括個(gè)互金投訴平臺(tái)，有關(guān)51信用卡涉嫌的“暴力催收”質(zhì)疑層出。

　　公開信息顯示，51信用卡業(yè)務(wù)涵蓋個(gè)人信用管理服務(wù)、信用卡科技服務(wù)、線上借貸撮合及投資服務(wù)的一站式個(gè)人財(cái)務(wù)服務(wù)，旗下?lián)碛?ldquo;51信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”等多款A(yù)PP。

51信用卡的主要業(yè)務(wù)仍然是信貸撮合業(yè)務(wù)，以51人品貸為平臺(tái)，為信用卡推介、貸款推介、信用卡代償、理財(cái)?shù)仁召M(fèi)業(yè)務(wù)引流以賺取服務(wù)費(fèi)。

　　8月中旬，就有有多位網(wǎng)友在社交媒體上爆料，被51人品貸惡意催收，轟炸通訊錄。

在第三方投訴平臺(tái)上，也有多位用戶反映51人品貸騷擾辱罵親朋好友，甚至打家人電話進(jìn)行騷擾恐嚇。

　　51人品貸為51信用卡主要貸款產(chǎn)品，根據(jù)官網(wǎng)介紹，其提供最高20萬(wàn)的純線上、無(wú)抵押借款，最快2小時(shí)到賬。

　　據(jù)來(lái)自知名網(wǎng)貸投訴平臺(tái)聚上的投訴數(shù)據(jù)顯示，51人品貸投訴量為4215條，51信用卡管家投訴量為958條，51即刻有投訴量為605條，51借你錢投訴量為363條，51閃電貸投訴量為241條，整個(gè)51信用卡系列產(chǎn)品投訴量高達(dá)6382條。

　　“今年9月以來(lái)來(lái)，杭州警方接上級(jí)部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，‘51信用卡’涉及大量各地異常投訴信息。

經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，‘51信用卡’委托外包催收公司冒充國(guó)家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。

”杭州公安于10月21日晚間通報(bào)稱。

　　“冒充國(guó)家機(jī)關(guān)、恐嚇、滋擾等手段，實(shí)際上都是一些民間催收公司慣用的手法，最常見的是冒充公檢法、偽造征信、律師函甚至是法院傳票等法律文件。

”上述從業(yè)人士表示，這些騷擾信息除了會(huì)直接影響到借款者本人外，還會(huì)通過(guò)非法獲取的通訊錄等有關(guān)用戶信息直接向借款者的親屬關(guān)聯(lián)人進(jìn)行施壓。

　　實(shí)際上，在今年上半年便有多家催收企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人士便因采用非法催收手段而被警方調(diào)查甚至抓捕。

如4月19日深圳寶安區(qū)一家叫做淳鋒資產(chǎn)管理有限公司的催收公司大量員工被當(dāng)?shù)鼐綆ё撸心繐粽叻Q，公安部門出動(dòng)大批警力和大巴車輛，當(dāng)場(chǎng)帶走近350名工作人員。

　　“第三方平臺(tái)往往與催收公司平臺(tái)簽訂合同，其只負(fù)責(zé)質(zhì)檢、投訴，對(duì)催收方式他們并不負(fù)責(zé)，所以一般出了事情幾乎都是認(rèn)定為催收公司的責(zé)任，而第三方平臺(tái)公司則基本可以撇清關(guān)系。

”上述杭州本土從業(yè)人士表示，不過(guò)借款者的信息則往往由第三方平臺(tái)公司提供，這其中便涉及到非法信息采集行為，如果以此為突破口，第三方平臺(tái)公司也難脫其責(zé)。

　　2）最受傷的新湖中寶　　就目前杭州警方發(fā)布的有關(guān)信息顯示，51信用卡涉案之由主要為催收財(cái)務(wù)而引發(fā)的尋釁滋事，但按照“涉案”邏輯，其涉非法采集用戶信息的嫌疑也的確或難逃監(jiān)管之手。

　　早前，網(wǎng)上曾流傳的一份某銀行發(fā)予51信用卡的函件稱，“通過(guò)我行技術(shù)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，貴司通過(guò)爬蟲程序?qū)ξ倚行畔⑦M(jìn)行抓取，但我行未與貴司簽署相關(guān)書面的授權(quán)書、同意書或默認(rèn)貴司從我行系統(tǒng)及業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲取用戶個(gè)人的信息。

”　　同時(shí)該函件還顯示，“貴司作為51信用卡管家App的運(yùn)營(yíng)方，全方位且數(shù)量巨大的獲取用戶個(gè)人信息，該行為涉嫌構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪”，“現(xiàn)敦促貴司立刻停止針對(duì)我行用戶網(wǎng)銀數(shù)據(jù)或其他個(gè)人信息的抓取行為。

”　　今年7月， 51人品貸也曾因未經(jīng)用戶同意手機(jī)個(gè)人信息而被工信部點(diǎn)名。

　　雖然51信用卡方面一再堅(jiān)稱“本公司的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況仍然保持正常健全”，但隨著晚間杭州警方的“實(shí)錘”，51信用卡無(wú)論在其網(wǎng)貸平臺(tái)的資金鏈還是二級(jí)市場(chǎng)的股價(jià)，都必將遭受前所未有的壓力。

　　“在近年來(lái)P2P網(wǎng)貸等平臺(tái)不斷爆雷的影響下，投資者早就如驚弓之鳥，稍有風(fēng)吹草動(dòng)便風(fēng)聲鶴唳，51信用卡此次的調(diào)查事件，必將引發(fā)一波投資者的贖回?cái)D兌風(fēng)潮，畢竟資金安全才是投資者們現(xiàn)在最為關(guān)注的。

”上述杭州本土金融從業(yè)人士表示，誰(shuí)也不知道此次51信用卡涉案而引發(fā)監(jiān)管調(diào)查還會(huì)牽連出什么問(wèn)題。

　　二級(jí)市場(chǎng)中，在港股上市的51信用卡已經(jīng)被投資者選擇用腳投票。

　　A股上市企業(yè)新湖中寶則或是該事件中除51信用卡實(shí)控人孫海濤外受負(fù)面影響最大者。

　　10月21日晚間新湖中寶不得不發(fā)布公告承認(rèn)，此次51信用卡的涉案事件將給其帶來(lái)“暫無(wú)法評(píng)估”的影響。

　　“因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無(wú)法評(píng)估其對(duì)上市公司的影響。

若其股價(jià)持續(xù)劇烈下跌，將對(duì)公司的投資收益和當(dāng)期利潤(rùn)有一定影響。

”新湖中寶上述公告表示，其對(duì)51信用卡分次累計(jì)投資2億美元，占其總股本的21.83%，為51信用卡第二大股東。

　　10月21日，因涉調(diào)查案，51信用卡股價(jià)爆跌34.32%，僅僅半天時(shí)間，市值便蒸發(fā)10億港元左右，這也意味著新湖中寶逾2億港元賬面市值被湮滅。